Масштабная банковская паника в состоянии вызвать глубокий банковский кризис и ввергнуть экономику в рецессию. Хорошая новость в том, что паники предсказуемы и, зная, как они развиваются, потерь можно избежать, показало исследование на данных более 180 стран с 1800 г.
Один мексиканский банк решился на эксперимент: пообещал провести лотерею с денежными призами среди тех, кто откроет или пополнит уже открытый депозит в ближайшие два месяца. Эксперимент привел к росту количества депозитов и уровня сбережений, который сохранялся несколько лет.
Вопреки расхожему мнению, поглощение слабых банков более «здоровыми» кредитными организациями не помогает снизить общий риск банковской системы, показало исследование по США: напротив, системный риск может возрасти.
Как российские банки пережили санкционный кризис, как меняют стратегии развития и каких рисков опасаются больше всего, рассказали участники Финансового конгресса Банка России.
Фрагментация мировой торговли влияет на банковский сектор стран: банки начинают сокращать или перераспределять кредитование. Это, в свою очередь, может еще больше усиливать фрагментацию торговли, показали исследования центральных банков.
Хотя крах Silicon Valley Bank выглядит провалом как управления банком, так и банковского надзора, эта история содержит важные уроки и для пруденциального регулирования – в том числе и в Европе, и во всем мире.
При росте процентных ставок падение стоимости активов банка может привести к его краху через два канала: убытки и паника вкладчиков. Последний фактор стал ключевой причиной краха Silicon Valley Bank, показало исследование: проблема может коснуться и других банков.
Доверие к населению страны – ключевой фактор в решении зарубежных банков приобрести ее суверенные облигации, показало исследование. Культурные предрассудки сокращают трансграничное финансирование правительств, даже если оно экономически выгодно.
Увеличение доли населения старшего возраста приводит к падению спроса на кредиты при росте депозитов. Комбинация этих факторов заставляет банки принимать на себя больше риска – и этот эффект в итоге распространяется на регионы с большей долей молодых, показало исследование.
Влияние торговых конфликтов на реальную экономику может быть усилено банковским сектором, даже если ограничения направлены всего на одну отрасль, показал анализ дипломатического противостояния Норвегии и Китая, вылившегося в запрет на ввоз в КНР норвежского лосося.
Хотя российские банки выступали «нетто-экспортерами» долларов, их доля в обязательствах, равно как и в активах банковских систем большинства стран к 2022 г. не превышала 1%, подсчитал BIS. При этом долларовые обязательства самих российских банков на три четверти внутренние.